父母親對於孩子的教育，可謂是操碎了心。為了給孩子接受最好的教育，擁有更好的未來，很多家長計劃讓孩子出國留學。而在留學目的地的選擇上，美國因其紮實的教育資源和科技經濟基礎，一直是中國留學生的首選。根據國際教育協會（Institute of International Education） 的報告顯示2016至2017年間，中國大陸學生留學美國總人數為35.07萬人，相對於2015至2016年增長了6.8%，佔國際學生總數的32.5%，中國也連續8年成為美國海外學生的最大生源國！

與此同時，美國的教育費用也是非常昂貴的。華盛頓郵報的數據顯示美國的公立大學2015-2019年四年的學雜費約為8.1萬美金（約2萬美金/年），私立大學2015-2019年四年的學雜費約為17.8萬美金（約4.5萬美金/年）。而每年的增長率分別在2.14%和2.8%不等（數據由過去10年的學費增長率統計得到），到2033-2037年四年的大學學雜費分別增加至每年公立學雜費3.3萬美金和私立6.5萬美金。

教育費用對於大多數的新移民家庭和計劃讓孩子赴美留學的家庭都將是一筆不小的開支，如何規劃孩子的教育金也是這些家庭非常關心的問題。美國政府也為此設立了各類的教育基金/助學基金計劃，以幫助學生和家庭解決財務負擔順利完成學業。

如果按照是否需要提前規劃來區分，美國的教育基金計劃主要有兩類：

需要提前規劃的個人家庭的教育儲蓄包括有：1. 現金儲蓄 2. 529計劃 3. 紅利型終身壽險；

就學時向政府和學校層面申請的教育資助包括有：1. 獎學金「Scholarships」2. 學生貸款 「Student Loans」3. 助學金 「Student Aid」。

很多人會誤把教育基金理解為某一個基金產品，其實不然。教育基金規劃是一種理財的觀念或者計劃，目的是為了孩子接受高等教育提前準備一筆資金。因為這個目的做的理財規劃，不論是儲蓄、投資都能稱為教育金規劃。而在教育金規劃上最常見，同時具備稅務優勢，也最常被用來比較的兩類分別是「529儲蓄計劃」（命名來源於美國稅收法第529條）和「紅利型的終身壽險」 。兩者沒有絕對的好與壞，更多的則是不是適合家庭的財務需要。